Могут ли власти и банки ограничить нам доступ к счетам

• Опубликовал Ирина Шарова 21 декабря 2014 г. - #власть  #кризис  #деньги  #банки  - 2 971 просмотр
  

  Все, что я расскажу, просто лекция. Не прогноз, не оценка того, что будет происходить завтра или через три месяца. Все это когда-нибудь случится в нашей экономике, ее бросает, как щепку на воде. Но, может быть, случится не с нами. Или все-таки с нами, потому что, как ни клянись, что никогда больше не окажешься в зубоврачебном кабинете, все равно это время придет.

  Есть роковые минуты, их экономисты называют «набег на банки», «финансовая паника», «валютная паника». Раньше во время кризиса все, как один, бежали снимать деньги с депозитов. Банки не выдерживали и лопались. Чтобы этого не случалось, в США придумали страхование вкладов. Затем его откопировали везде, в том числе в России. Каждый знает, что получит свои 700 тысяч, если банк сложит ручки и утонет. И набеги на банки стали жиже.

  Но во время валютного кризиса другие набеги. Массовое нашествие на банки, чтобы за рубли купить валюту. Никакого страхования вкладов здесь нет. У банков должны быть горы валюты, чтобы выдержать все требования, идущие со всех сторон, превратить рубли в доллары, евро, фунты, франки. Обычный бизнес банка не рассчитан на это.

  Чем же отвечают банки? Они ставят неимоверный курс на покупку валюты, они выставляют лимиты – на снятие со счета, на запись, чтобы снять, на снятие с банкомата, на валютные переводы, на доступ в отделения, на число банкоматов, которое работает, и т.п., на всё, что приводит к тому, что рубли превращаются в нечто иное, желанное.

  Мы отвечаем на это тем, что всё больше атакуем банки, выводя рубли в валюту, а банки отвечают на это тем, что горлышко, для того, чтобы достать ее, родную, становится всё уже.
  Получается спираль. Это и есть валютная паника.

  Нарушают ли банки закон? Нет, не нарушают. Они пытаются выжить в тех ненормальных макроэкономических условиях, которые им созданы и в которых они и сами отчасти виноваты, если и когда играли против рубля (но это отдельная тема).
  Валютная паника, которая от отдельных банков, пробирается под кожу всей банковской систем, в какой-то момент может стать угрозой для финансов всея России. Курс рубля падает. Скудеют рублевые закрома. Банки на грани закрытия (этого еще нет). Добропорядочных граждан власти обвиняют в том, что они все вместе совратили рубль, падшее существо, уронили его своим мутным потоком приказов на покупку валюты (такие упреки уже случились).

  Что в какой-то момент, в этом миг всероссийской угрозы может сделать центральный банк? Сам, вместо банков, ввести ограничения на выдачу валюты в одни руки, на размер переводов валюты за границу (утечка капитала), на снятие денег из банкоматов, на вывоз валюты за рубеж.
  Таких примеров в международной практике сколько угодно. Последние – валютные кризисы на Кипре и Украине.

  Пока это страшилище нам не грозит. Но если бы наша общая валютная паника продолжилась бы еще пару – тройку дней, то я бы за это не поручился.

  А есть ли еще что-то более зверское для работающего человека, что могут с ним сотворить денежные власти, расплачиваясь за собственные ошибки?

  Конечно, есть, но это уже на пределе сил, когда ситуация почти полностью вышла из-под контроля, и наш любимый рубль, царский, советский и, наконец, российский, почти издыхает, будучи обрубленным с ног до головы.

  О чем идет речь? О том, чтобы взять валютную ликвидность у населения. Просто на дороге – вне банков и вне Банка России - валяются лишние несколько десятков млрд. долл. США. Если бы они вдруг появились в банках, то резко укрепили бы рубль.
  Что это за доллары? Это наличные доллары на руках у населения. В 2006 г. по данным Казначейства США Россия входила №1 в тройку лидеров – держателей наличных долларов. Их было в стране больше 80 млрд. долл. (Китай и Аргентина – по 50). Сколько их сейчас – неизвестно. По оценке, несколько десятков млрд.USD.

  Как же ее взять эту наличность? Как укрепить рубль и залить валютой банки?

  Да не проблема. Запретить хождение наличных долларов внутри страны или резко его ограничить. Должны сдать в банки до такого-то срока. А после того наличная валюта не принимается. И не вывозится без справки. Теряет ликвидность и ценность. Уходит на черный рынок с большими убытками для владельцев.

  Какие «за» могут представить власти в пользу этого решения?
  Аргумент первый – а зачем нам чужая валюта внутри страны? Давайте рассчитываться в рублях. И курс доллара никому не будет интересен. Всем будет интересна только инфляция. Нам уже сказал об этом министр экономики. Давайте лучше снижать инфляцию.
  И еще один аргумент. В США ведь никто не копит рубли. А зачем нам копить доллары? И что в этом такого? Если поедете за границу, то купите валюту по проездным документам. Или карточками будете расплачиваться. Никто ведь не запрещает держать валюту на вкладах в банках.
  И еще аргумент. Мы здесь не одни. Вот в Мексике в 2010 г. запретили тратить в месяц больше, чем 1500 наличных долларов США.
  И, наконец, последний аргумент. И зачем нам покупать просто зеленые бумажки из США? А вот мы укрепим рубль и будем сильнее.

  Риски всех этих деяний пока не велики. Но мы не можем проникнуть в головы властей, мы не знаем, какими они охвачены стремлениями и желаниями что-то поделать. Мы знаем только, что им свойственно делать ошибки, и такие крупные ошибки, которые почти убивают финансовый рынок. Поэтому нельзя исключать греха простоты, греха желаний поправить дела в финансах за счет скорбящего населения, которое и является, в конечном счете, источником всех доений, кормлений и вытягиваний.

  Да, кстати, а что еще есть в загашнике у господ, рулящих и регулирующих? Что нам сообщает на этот счет финансовая история?

  Есть что-то вроде горгон или фурий, гневно гоняющихся за вечно испуганным нашим имуществом, готовым тонуть на закате, когда солнце смыкает свои лучезарные очи.
  Имя им – деноминация, денежная реформа и, если бы мы были Зимбабве, нуллификация.

  Но это сложные технические операции, нужно напечатать много новых денег и делается все это в другие дни и гораздо позже, когда давно уже закончился валютный кризис.

  Яков Миркин, заведующий отделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН